Skuldberading is ‘n wettige program wat gemik is op die bystand van oorbelaste Suid-Afrikaanse verbruikers wat sukkel met hul skuldterugbetalings. Hierdie program word gereguleer deur Die Nasionale Kredietreguleerder soos per Die Nasionale Kredietwet. Skuldberading of Skuldhersiening is ‘n wettige proses wat ontwerp is om oorbelaste Suid-Afrikaners te help om beheer oor hul finansies te herwin deur hul skuld te herstruktureer volgens ‘n wettig goedgekeurde plan.Book your Free Consultation Below
Wie kan aansoek doen vir skuldberading?
Suid-Afrikaanse inwoners kan moontlik baat vind by hierdie finansiële lewenslyn danksy ‘n stuk wetgewing genaamd die Nasionale Kredietwet van 2005 (NCA). Die NCA het die konsep van ‘skuldberading of skuldoorsiening’ geskep om mense te help wat geen ander manier kon vind om met aansienlike geldprobleme te hanteer nie. Dit word ‘oorbelasting’ genoem en beteken ‘n situasie waarin jou skuld te groot geword het – of te veel – om sonder hulp aan te pak. As dit jy is, aansoek aanlyn vir ‘n gratis assessering hier.
Verbruikers wat sukkel om hul maandelikse skuldverpligtinge na te kom, kwalifiseer om aansoek te doen vir skuldberading. Hierdie verbruikers moet ‘n verdeelbare inkomste hê, wat gebruik sal word om verminderde betalings aan hul kredietverskaffers aan te bied. Verbruikers wat in gemeenskap van goedere getroud is, moet gesamentlik aansoek doen vir skuldberading.
Wat is Skuldberading en hoe werk dit
Wat behels skuldberading?
Die eerste stap is om te erken dat jy ‘oorbelas’ is en dat jy hierdie hulp nodig het. Jy doen aansoek vir die hulp, en as jy kwalifiseer, word ‘n skuldberader aangestel om jou te help om ‘n volledige skuldoorsiening te doen. Jou skuldberader sal ook alle besprekings met jou krediteure hanteer, wat jou nie meer direk kan kontak nie.
Sodra ‘n praktiese terugbetalingsplan vir jou skuld geskep is, kry jou skuldberader ‘n hofbevel om dit alles amptelik te maak. Terwyl dit gebeur, is jy beskerm teen regstappe deur enige van die organisasies aan wie jy geld skuld (genoem jou krediteure). Dit is vir ‘n tydperk van 60 dae vanaf jou aansoekdatum. Dit is jou ‘asemruimte’ om ‘n werkbare oplossing te vind, maar jy moet bereid wees om enige reëlings wat gemaak is, na te kom.
Wat is die voordele van skuldberading?
Om die advies en hulp van ‘n skuldberader te hê, is ‘n uitstekende manier om die situasie te bestuur wanneer jy oorweldig is deur skuld. Onthou, hulle hanteer ook besprekings met krediteure, so hulle bring hul professionele insigte in die mengsel. Jou skuldberader sal saam met jou en jou krediteure werk om ‘n manier te vind om ‘n terugbetalingsstelsel op te stel wat billik (gebalanseerd) is met ‘n realistiese bedrag wat jy elke maand kan bekostig om te betaal. Een van die voordele is dat jy genoeg geld elke maand sal hê vir normale lewensuitgawes soos kos en huur, wat ‘n groot verligting kan wees.
Voordele van Skuldberading:
Al jou skuldterugbetalings sal gekonsolideer word in een verminderde maandelikse terugbetalingsplan.
Jou bates, insluitend jou huis en motor, sal beskerm word teen herpossession.
Jy sal nie meer oproepe van jou krediteure kry wat betaling eis nie.
Daar is geen permanente rekord van skuldberading nie.
Daar is slegs een maandelikse terugbetaling om te maak.
Jou begroting sal jou basiese behoeftes eers voorsien voordat daar voorsiening gemaak word vir skuld.
Jy sal nooit meer geld betaal as wat jy redelikerwys kan bekostig nie.
‘n Skuldberader sal maniere voorstel om kostes te sny en geld te bespaar.
Gee jou gemoedsrus dat jou skuld betaal word.
Help jou om gemaklik te leef met alle lewenskoste gedek.
Help jou om jou doel om skuld af te betaal, te bereik.
Dit help jou om jou finansiële bestedingsgedrag te verander.
Stappe om vir skuldberading aansoek te doen.
Dit is gratis en neem net ‘n paar minute.
Voltooi ons aanlyn skuldoorsig en verskaf vir ons die besonderhede van jou finansiële situasie.
Stuur alle vereiste dokumente in vir die aanvanklike assessering (bv. jou ID, Betaalstrokie, Bankstate, Skuldbriewe, ens.).
Ons sal assessering en bepaal.
‘n Geregistreerde Skuldberader sal bepaal of jou maandelikse uitgawes en skuld jou maandelikse inkomste oorskry.
‘n Nuwe maandelikse begroting word gemaak wat alle basiese behoeftes dek.
Jy sal onder Skuldberading of Skuldoorsig geplaas word. Ons sal al jou Kredietverskaffers en die Kredietburo’s in kennis stel dat jy onder Skuldoorsig is.
Jy betaal slegs ‘n enkele, verminderde betaling wat jy kan bekostig!
Ons sal jou betalingsplan herstruktureer en met jou Kredietverskaffers onderhandel.
Hierdie nuwe herstrukturering word betaal via ‘n geregistreerde betalingsverspreidingsagentskap.
Die aansoek sal vir die hof voorberei en finaliseer word.
Ons prokureurs sal by die hof aansoek doen om jou herstrukturering plan ‘n hofbevel te maak.
Jy sal vereis word om ‘n bevestigende beëdigde verklaring te teken en in te dien.
Terwyl jy skuldberading ondergaan, sal jy beskerm wees teen regstappe deur jou Kredietverskaffers en hoef jy slegs een maandelikse, bekostigbare verminderde betaling te maak, wat jou genoeg geld laat vir jou maandelikse uitgawes.
Hoe beïnvloed dit toekomstige lenings?
Dit is belangrik om daarop te let dat as jy hierdie roete neem, jy amptelik by die Kredietburo gelys sal word as iemand wat skuldberading gebruik. Dit beperk enige toekomstige leningsaktiwiteite. Jy sal nie in staat wees om nuwe lenings aan te gaan of nuwe skuld te skep totdat jy ‘n Vrywaringsertifikaat het nie. Dit toon dat jy aan al die voorwaardes en verpligtinge wat deur die Hof of Tribunaal bevel opgelê is, voldoen het; en dat jy al die voorwaardes soos uiteengesit in die Nasionale Kredietwet nagekom het. Baie mense wat skuldberading gebruik, vind hulself skuldvry, met ‘n ‘skoon lei’ op hul kredietgradering, na ongeveer 60 maande.
Hoeveel kos skuldberading?
Dit is nie gratis hulp om jou skuld te bestuur nie. Die Nasionale Kredietreguleerder het egter ‘n vlak vir fooie vir hierdie diens gestel en geregistreerde verskaffers riglyne gegee oor wat hulle kan vra. Die koste van hierdie hulp moet teen die waarskynlike finansiële probleme geweeg word as jou oorbelasting te lank aangaan.
Een van die mees algemene vrae wat ons daagliks kry, is wat die skuldberadingsfooie is? Skuldberading is ‘n formele wettige proses wat deur die Nasionale Kredietwet beheer word. Jou maandelikse skuldterugbetalingsbedrag is spesifiek vir jou situasie en hoeveel jy in totaal aan jou skuld skuld. Skuldberaders mag deur die NCR sekere fooie hef wat insluit:
Aansoekfooi
Dit is ‘n vaste fooi om die koste van die skuldberader te dek om die voltooide skuldhersieningsaansoek te verwerk. Gereguleerde Koste – R50 Betaling verskuldig vooraf en ten volle.
Administrasiefooi
Die skuldhersieningsadministrasiefooi is ‘n gereguleerde eenmalige vaste fooi wat deur die skuldberader gehef word. Hierdie fooi is vir die administrering van die volgende prosesse:
Konsultasie met die verbruiker. Die konsultasie is die verduideliking van die skuldhersieningsproses en ‘n verduideliking van die gereguleerde fooie.
Kennisgewings aan kredietverskaffers wat hulle inlig dat die verbruiker aansoek gedoen het vir skuldhersiening. Ook bekend as die Vorm 17.1 Proses.
Die vaslegging van die verbruikers se besonderhede op die NCR Skulphulpsisteem.
Die hantering van enige skuldhersieningverwerpings (17.2 verwerping) wat sal insluit:
Kennisgewing aan die verbruiker en kredietverskaffers van die verwerping.
Opdatering van die NCR Skulphulpsisteem.
Nakoming van regulasie 25. Regulasie 25 van die Nasionale Kredietwet: As ‘n skuldberader bevind dat ‘n verbruiker nie oorbelas is nie en ‘n bevinding maak in artikel 86(7)(a), moet die skuldberader die verbruiker voorsien van ‘n verwerpingsbrief.
Gereguleerde Koste – R300 Betaling verskuldig vooraf en ten volle.
Skuldberadingsherstruktureringsfooi.
Die fooie onder skuldberading is in lyn met die uitkomste van ‘n volledige assessering van die verbruikers se finansiële inligting en die volgende prosesse sluit in:
Voorstelvoorbereiding vir kredietverskaffers se deursigtigheid.
Herstrukturering van die verbruikers se skuld op die skuldberaders se PDA-profiel.
Onderhandelings met kredietverskaffers wat insluit:
Onderhandel verminderde paaiemente.
Onderhandel verminderde rentekoerse.
Verminder of verander versekering.
Voorlegging van finale voorstelle aan kredietverskaffers en die verbruiker.
Opstel, indiening en verskaffing van skuldberadingsdokumente aan prokureurs om hof aansoeke op te stel.
Opdatering van die NCR Skulphulpsisteem.
Hantering van enige oordragversoeke van verbruikers.
Instruksie aan prokureurs om hof aansoeke op te stel.
Indiening van NCT aansoeke in die gevalle van toestemmingsbevele.
Hantering van terugtrekversoeke van verbruikers (17.W proses).
Koste:
Die herstruktureringsfooi is gelyk aan die verdeelbare bedrag van nie meer as R8000 vir ‘n enkele aansoeker en R9000 vir verbruikers wat in gemeenskap van goedere getroud is nie. Met ander woorde, die eerste herstrukturering paaiement sal aan die skuldberader betaal word. Die bogenoemde limiete geld. Betaling verskuldig: Hierdie eerste betaling sal aan die skuldberader betaal word vir dienste gelewer.
Roekelose lening fooi.
‘n Skuldberader sal roekelose leningsbeoordelings en ondersoeke hanteer en roekelose leningsdokumente aan prokureurs verskaf om beëdigde verklarings oor die assesseringsuitkoms op te stel. Koste: R1500
Naverzorgingsfooi.
Skuldberaders sal jou skuldberadingsvordering monitor en die volgende hanteer terwyl jy onder skuldhersiening is:
Vorm 17.2
Hersiening van die verbruiker se finansiële situasie.
Hantering van enige betalingsnavrae.
Hantering van die uitklaringsproses wat die verkryging van betaalde briewe insluit.
Hantering van die 17.W proses. (terugtrekking van skuldberading deur die verbruiker).
Hantering van die opdatering van die NCR Skulphulpsisteem.
Koste:
5% van die verdeelbare bedrag of ‘n bedrag van nie meer as R450 per maand nie. Naverzorgingsfooie sal nooit R450 per maand oorskry nie. As die bedrag R450 per maand oorskry, moet die bedrag by die skuldberader en die NCR nagegaan word. Betaling verskuldig: Maandeliks sal dit van die skuldhersiening herstrukturering bedrag afgetrek word.
Nasionale Verbruikers Tribunaal Indiensnemingsfooi
‘n Skuldberader sal jou skuldberadingsaansoek by die NCT indien om ‘n toestemmingsbevel te kry. Koste: R800 eenmalig en dit sluit die NCT indieningsfooi uit. Huidiglik, die NCT indieningsfooi.
Prokureursfooie:
Ekwivalent aan jou maandelikse skuldrehabilitasie bedrag vir jou wettige aansoek by die Landdroshof. ‘n Maandelikse Transaksionele Betalingsverspreidingsfooi (PDA) soos per die NCR.
Is skuldberading die regte keuse vir jou?
As jy ‘Ja’ antwoord op hierdie drie vrae, is dit die moeite werd om met ‘n skuldberader te praat:
Het jy veelvuldige lenings by verskillende kredietverskaffers, bv. ‘n huislening, motorlening, persoonlike lenings en veelvuldige krediet- en winkelkaarte?
Is dit onmoontlik om jou maandelikse skuldverpligtinge na te kom ten spyte daarvan dat jy ‘n gereelde inkomste verdien?
Is jy agter met betalings op ‘n aantal rekeninge?
Algemene doelwitte van ‘n Skuldberader.
Assesseer die volle omvang van jou skuld situasie.
Assesseer jou bates wat in ag geneem kan word.
Voorsien ‘n skuldoplossing wat:
Jou ‘n aanvaarbare lewenstandaard bied terwyl jy jou skuld volgens jou bekostigbaarheid afbetaal – dit sluit in om die huis en ‘n voertuig te behou waar moontlik;
Jou ‘n ooreengekome, bekostigbare en realistiese maandelikse begroting gee om die situasie in die kortste moontlike tyd op te los;
Voorsien ‘n terugbetalingskema wat aanvaarbaar is vir jou krediteure en deur die Hof bevestig word;
Voorkom herpossession van bates waar moontlik;
Jou rehabiliteer sonder skade vir die toekoms; en
Jou toelaat om met jou lewe aan te gaan.
Die algemene doelwitte vir JOU moet wees.
Om eerlik en openlik met die skuldberader te werk;
Verklaar alle bates en verpligtinge – insluitend alle inkomste en skuld, en insluitend bonusse en salarisverhogings;
Om die fooie soos by die eerste vergadering bekend gemaak, te betaal;
Om by die ooreengekome paaiemente te hou en hierdie op die ooreengekome datums te betaal;
Om in gereelde kontak met die skuldberader te bly; en
Om die skuldoplossing te aanvaar en te verbind – dit kan insluit om kredietkaarte op te gee, rekeninge te sluit en sommige bates te realiseer.
Die algemene doelwitte vir jou KREDITEURE moet wees.
Om saam met die skuldberader te werk om te help met die normalisering van die skuld;
Om gunstig na die terugbetalingsvoorstel te kyk;
Om te verseker dat die verbruiker op ‘n billike en onpartydige manier gehelp word deur die hele proses van terugbetaling;
Om die verbruiker te help om so gou moontlik te rehabiliteer; en
Om die verbruiker te help om sy/haar kredietwaardigheid so gou moontlik te herstel.
Wat gebeur tydens jou eerste besoek aan die skuldberader se kantoor?
Verskaf ‘n afskrif van jou identiteitsdokument/paspoort.
‘n Afskrif van jou mees onlangse salaris/betalings stukkie (As jy oortyd of toelaes ontvang wat nie van ‘n gereelde aard is nie, word die laaste 6 maande vereis om ‘n gemiddelde te bepaal).
Jou mees onlangse krediteure state en kredietkaarte.
Jou laaste drie maande bank state vir al jou bank- en beleggingsrekeninge.
Jou laaste twee maande kredietkaart state vir elk van jou kaarte.
Jou nuutste staat wat jou huis lening balans weerspieël.
‘n Lys van ander skuld van vriende of familielede.
As jy en jou eggenoot/maat jou inkomste en uitgawes deel of in Gemeenskap van Goedere getroud is:
‘n Afskrif van jou eggenoot/maat se mees onlangse salaris/betalings stukkie (As jy oortyd of toelaes ontvang wat nie van ‘n gereelde aard is nie, word die laaste 6 maande vereis om ‘n gemiddelde te bepaal).
Jou mees onlangse krediteure state en kredietkaarte.
Jou laaste twee maande bank state vir al jou bank- en beleggingsrekeninge.
Jou laaste twee maande kredietkaart state vir elk van jou kaarte.
Die skuldhersienings-assesseringsproses / uitkoms / kennisgewing – Verduidelik:
Wanneer ‘n verbruiker aansoek doen vir Skuldoorsig, is ‘n skuldberader verplig om al die kredietverskaffers en kredietburo’s binne 5 werksdae na aanvaarding van die aansoek in kennis te stel.
Binne 5 werksdae na ontvangs van hierdie kennisgewing (wat gedoen word deur middel van ‘n “Vorm 17.1” wat deur die skuldberader aan die kredietverskaffers en kredietburo’s gestuur word), is die Kredietverskaffer verplig om ‘n Sertifikaat van Balans (COB) te verskaf wat die skuldberader voorsien van rekeninginligting wat vir die assessering benodig word. Hierdie inligting help die skuldberader om ‘n akkurate bekostigbaarheidsassessering te doen, en daarna ‘n akkurate verklaring te verskaf of die verbruiker oorbelas is.
Die skuldberader moet ‘n assessering doen in ooreenstemming met die NCA regulasies om te bepaal of die verbruiker oorbelas is en om die bedrag wat beskikbaar is om skuld te betaal te bepaal.
As die skuldberader bepaal dat die verbruiker nie oorbelas is nie of nie wettiglik geskik is vir skuldhersiening nie, sal die skuldberader die aansoek verwerp en ‘n “Vorm 17.2” aan die kredietverskaffers en kredietburo’s stuur, met die paragraaf gemerk wat bevestig dat die verbruiker nie oorbelas is nie.
As die skuldberader bepaal dat die verbruiker oorbelas is en wettiglik geskik is vir skuldhersiening, moet die skuldberader binne 30 dae na die verbruiker se aansoek beide die Kredietverskaffer/s en die Kredietburo’s in kennis stel dat die verbruiker inderdaad oorbelas is en die skuldberader sal al die partye in kennis stel deur middel van die “Vorm 17.2” kennisgewing, met die toepaslike paragraaf gemerk wat oorbelastheid bevestig.
Wat is Betalingsverspreidingsagente?
Sodra jy onder skuldberading aanvaar is, sal jy een paaiement betaal wat dan aan jou kredietverskaffers versprei sal word deur ‘n Betalingsverspreidingsagent. Die PDA is ook verantwoordelik vir die verskaffing van maandelikse state aan verbruikers en betalingskedules aan skuldberaders, werkgewers en kredietverskaffers, asook die hantering van navrae van die onderskeie partye. As ‘n verbruiker kan jy kies om jou krediteure direk te betaal en nie ‘n PDA te gebruik nie.
As jy kies om direkte betalings te maak, moet jy bewus wees van die volgende:
Jy bly verantwoordelik om alle betalings soos hergereël, volledig en betyds te maak.
Betalingsbewyse moet maandeliks aan die skuldberader gestuur word vir rekordhouding en om die verskaffing van naverzorgingsdienste moontlik te maak, aangesien ‘n verbruiker nie onder skuldhersiening kan wees sonder ‘n skuldberader nie.
Gevolge van kort of laat betalings (bv. risiko van beëindiging deur kredietverskaffers).
Skuldberadingsfooie is betaalbaar aan ‘n skuldberader vir dienste gelewer en dit sluit die betaling van naverzorgingsfooie in.
Vir ‘n skuldberader om ‘n vrywaringssertifikaat uit te reik, moet alle naverzorgingsfooie op datum wees.
Waar die skuldberader die verskaffing van dienste opgeskort het, moet ‘n verbruiker bewys van vereffeningsbriewe van kredietverskaffers verskaf vir ‘n skuldberader om ‘n vrywaringssertifikaat uit te reik.
Nadele van Skuldberading:
Jy mag nie nuwe krediet neem terwyl jy onder skuldberading is nie.
Dit kos ‘n bietjie geld, maar die fooie word deur die wet bepaal.
Jou skuld mag dalk langer neem om af te betaal as gevolg van die kleiner bedrae wat maandeliks betaal word.
Hoe lank duur skuldberading?
Skuldberading duur gewoonlik tussen drie tot vyf jaar, afhangende van hoeveel skuld jy moet afbetaal. Dit is jou skuldberader se werk om te onderhandel en te bepaal wat jy elke maand kan bekostig om te betaal. Gedurende die proses is die dienspersoneel van jou skuldberader beskikbaar om jou advies of ondersteuning te bied en met jou krediteure te kommunikeer.
Wat as jy werkloos is?
Die skuldberadingsprogram is vir verbruikers wat kan bewys dat hulle die laer maandelikse paaiemente wat die program bied, kan bekostig. As jy egter werkloos is maar in gemeenskap van goedere getroud is, kan jy gesamentlik vir skuldberading met jou eggenoot aansoek doen.
Skuldberading contact number
Skuldberading kontaknommer en e-posadres vir hulp as jy ‘n professionele skuldberader soek.
Nasionale Skuldoorsig Sentrum – The National Debt Review Center
Telefoon: 0410125036 of 0878221249
E-pos: info@ndrc.org.za
WhatsApp: 0727703674
